Bausparen mit Bausparvertrag
Sie träumen von den eigenen vier Wänden? Mit der richtigen Planung und den passenden Partnerinnen und Partnern an Ihrer Seite setzen Sie Ihren Wunsch nach Wohneigentum in die Tat um. Wir zeigen Ihnen, was geht. Ein Bausparvertrag der Bausparkasse Schwäbisch Hall ist ein guter Grundstein für eine solide Finanzierung. Und nicht vergessen: Je eher Sie beginnen, desto mehr können Sie beim Bausparen erreichen. Gemeinsam mit den Heimatexpertinnen und Heimatexperten der Bausparkasse Schwäbisch Hall sind wir für Sie da und unterstützen Sie gern auf dem Weg in Ihr eigenes Zuhause.
Egal, ob Sie eine Immobilie bauen, kaufen, renovieren oder energetisch sanieren möchten oder ob Sie eine Anschlussfinanzierung planen: Ein Bausparvertrag hilft Ihnen dabei, Ihre Wohnwünsche zu finanzieren und sich günstige Darlehenszinsen für die Zukunft zu sichern. Wie das genau funktioniert und welche Phasen ein Bausparvertrag durchläuft, erklären wir Ihnen in unserem Video.
- Die staatliche Wohnungsbauprämie (WoP) erhalten Sie, wenn Ihr Einkommen eine bestimmte Grenze nicht übersteigt. Sie wird nur fürs Bausparen gewährt. Seit dem Beitragsjahr 2024 ist eine Anrechnung von VL-Zahlungen auf die förderfähigen WoP-Einzahlungen nicht mehr möglich.
- Viele Arbeitgeberinnen und Arbeitgeber zahlen monatlich vermögenswirksame Leistungen (VL). Wenn Sie diese in einen Bausparvertrag einfließen lassen, belohnt der Staat Ihren Vermögensaufbau mit der Arbeitnehmersparzulage (ASZ).
- Die Riester-Förderung können Sie verwenden, wenn Sie bauen, kaufen, entschulden, eine von Ihnen genutzte Immobilie für barrierefreies Wohnen modernisieren oder energetisch sanieren möchten. Sie zahlen die jeweiligen Beträge in einen zertifizierten Wohn-Riester-Vertrag ein.
Persönliche Lebenssituationen und Bedürfnisse können unterschiedlich sein. Zusammen mit unserem Partnerunternehmen Bausparkasse Schwäbisch Hall bieten wir Ihnen darum verschiedene Tarife an. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welcher Tarif am besten zu Ihnen passt, finden wir das gern gemeinsam mit Ihnen heraus.
Bau, Kauf, Anschlussfinanzierung, Modernisierung
- Niedrige Darlehenszinsen mit 1,95 Prozent effektivem Jahreszins1 pro Jahr (Tarifvariante FuchsImmo XS)
- Langfristige Sicherheit bei der Finanzierung mit der Kombination aus niedrigem Sollzins und dauerhaft niedriger monatlicher Rate (Tarifvariante FuchsImmo XP)
- Vorsorge für eine Anschlussfinanzierung in 10 Jahren (Tarifvariante FuchsImmo XL)
- Auch mit Riester-Förderung2 möglich
Gezieltes Sparen und staatliche Förderung
- Tarifvariante FuchsSpar (XR) mit attraktiver Guthabenverzinsung inklusive Zinsplus von 1,05 Prozent6 jährlich
- Sichere Sparform ohne Zinsrisiko
- Attraktive staatliche Förderung mit verbesserter Arbeitnehmersparzulage2 und Wohnungsbauprämie2
FAQ zu Bausparen mit Bausparvertrag
In vielen Lebenssituationen ist Bausparen sinnvoll, um Ihren Immobilienwunsch zu verwirklichen. Es bietet Ihnen passende Lösungen, egal, ob Sie schon ein Eigenheim besitzen, sanieren oder anschlussfinanzieren möchten oder ob Sie für die Zukunft vorsorgen wollen. Hier ein paar Beispiele:
- Als Eigenheimbesitzerin oder Eigenheimbesitzer müssen Sie sich dank Bausparen keine Gedanken um irgendwann anstehende Modernisierungen machen. Mit Ihrem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen können Sie günstig renovieren.
- Die Preise für energetische Maßnahmen steigen. Sie müssen bei Sanierungen mit Ausgaben ab 30.000 Euro rechnen. In so einem Fall können Sie Ihren Bausparvertrag nutzen und damit die Energiebilanz Ihrer Immobilie verbessern.
- Mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag lösen Sie nach Ende der Zinsbindung Ihres Bankdarlehens eine noch bestehende Restschuld teilweise oder ganz ab. Damit verkürzen Sie die Laufzeit und die Kosten sinken deutlich.
- Als Berufsanfängerin oder Berufsanfänger sorgen Sie mit Bausparen sehr gut für Ihre Zukunft vor. Legen Sie zum Beispiel über Ihren Bausparvertrag auch vermögenswirksame Leistungen an. Dann bekommen Sie, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, zusätzlich die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage.
- Mit einem günstigen Bauspardarlehen investieren Sie in die altersgerechte Ausstattung Ihres Eigenheims. Sie können das Geld dann zum Beispiel für den Einbau eines Treppenlifts oder für ein barrierefreies Bad nutzen.
Den Regelsparbeitrag vereinbaren Sie bei Abschluss des Bausparvertrags als monatlichen Sparbeitrag. Seine Höhe hängt von der Bausparsumme und der gewählten Tarifvariante ab.
Die Bausparsumme ist der Betrag, den Sie für Ihr Immobilienprojekt brauchen. Sie setzt sich aus dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen zusammen. Die Sparphase beginnt meist Jahre vor der Umsetzung des Immobilienprojekts. Falls die gewählte Bausparsumme später nicht mehr zum Kaufpreis der Immobilie passt, erhöhen Sie sie oder Sie ergänzen Ihre Finanzierung durch andere Darlehen oder Kredite.
Damit Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif wird, müssen Sie das Mindestsparguthaben sowie die erforderliche Bewertungszahl erreicht haben. Dann erhalten Sie eine Zuteilungsbefragung, mit der unser Partnerunternehmen Bausparkasse Schwäbisch Hall Sie über das Datum der Zuteilung informiert. Mit der Zuteilung erwerben Sie einen Anspruch auf das Bauspardarlehen. Der Zinssatz des Bauspardarlehens wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. Mit Bausparen haben Sie also optimale Zinssicherheit. Sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, können Sie sich frühestens 3 Monate nach der Zuteilung Ihr Bausparguthaben und Ihr Bauspardarlehen auszahlen lassen. Die Zuteilung im Voraus verbindlich auf einen Tag genau festzulegen, ist gemäß Bausparkassengesetz nicht möglich. Die Bausparkasse Schwäbisch Hall teilt Ihnen jedoch gern den ungefähren Zuteilungstermin des Bausparvertrags mit.
Ja. Für die Auszahlung Ihres Bausparvertrags gibt es zwei Möglichkeiten:
- Auszahlung des Bausparvertrags in der Zuteilungsphase
Das Ziel bei einem Bausparvertrag ist, dass Sie rund die Hälfte der Bausparsumme ansparen und den anderen Teil als Bauspardarlehen erhalten. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, müssen Sie das Darlehen nicht in Anspruch nehmen. Sie können sich das angesparte Geld inklusive Zinsen auch auszahlen lassen. Während der Zuteilungsphase entstehen dadurch keine Kosten und es ist keine Kündigung nötig.
- Auszahlung des Bausparvertrags in der Ansparphase
Wollen Sie sich das Guthaben in der Ansparphase auszahlen lassen, bevor das Mindestsparguthaben erreicht ist, müssen Sie den Bausparvertrag vorher kündigen. Die Kündigungsfrist liegt bei 6 Monaten. Allerdings entgehen Ihnen dadurch viele Vorteile, zum Beispiel die Wohnungsbauprämie. Außerdem gibt es für staatliche Förderungen wie die Arbeitnehmersparzulage Sperrfristen. Kündigen Sie den Bausparvertrag vor Ablauf dieser Sperrfrist, verlieren Sie eventuell den Anspruch auf staatliche Förderung. Auch die Option auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen entfällt.
Es gibt unterschiedliche Gründe für die Kündigung eines Bausparvertrags. Wir empfehlen Ihnen, sich erst einmal von uns oder unserem Partnerunternehmen Bausparkasse Schwäbisch Hall beraten zu lassen. Gemeinsam finden wir die für Sie beste Lösung.
1 Repräsentatives Beispiel nach Paragraf 17 Absatz 4 Preisangabenverordnung: Tarif XS 06 (Standardzuteilung); Bausparsumme 50.000 Euro; angespartes Guthaben circa 22.500 Euro; Netto-Darlehensbetrag von circa 27.500 Euro; 73 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 395 Euro; Tilgungsdauer 6 Jahre und 1 Monat; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 1,40 Prozent; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrags) 1,95 Prozent; zu zahlender Gesamtbetrag 29.138 Euro, davon 1.638 Euro Gesamtkosten (inklusive anteiliger Abschlussgebühr von einmalig 800 Euro und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Stand des Angebots: 10. Oktober 2024
2 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen bei Wohnungsbauprämie (WoP) und Arbeitnehmersparzulage (ASZ). Die Riester-Zulage gibt es bei Berechtigung und unter weiteren Voraussetzungen. Um alle Prämien/Zulagen auszuschöpfen, ist der Abschluss mehrerer Produkte/Verträge notwendig. Die Beträge sind gerundet.
3 Einmalige Erhöhung der Grundzulage um 200 Euro für noch nicht 25-jährige Förderberechtigte
4 Kindergeldberechtigung vorausgesetzt.
5 Tarifvariante XE kann nur für Maßnahmen zum Klimaschutz oder zur energetischen Sanierung verwendet werden (siehe Vereinbarung „Energetische Verwendungen gemäß Paragraf 1 Absatz 4 ABB“).
6 Weitere Voraussetzungen Paragraf 3 ABB; die Vertragslaufzeit bis zur Zuteilung muss mindestens 5 Jahre betragen.
7 Abhängig von der Zustimmung der Bausparkasse
8 Einmalig nur für unter 28-Jährige in der Tarifvariante FuchsStart; die Höhe des Bonus wird bei Vertragsabschluss mitgeteilt. Weitere Voraussetzungen Paragraf 3 ABB
9 Mögliche Vertragsänderungen sind von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig. Der Anspruch auf das Zinsplus entfällt bei einem Wechsel in den Tarif FuchsImmo. Für Vertragsänderungen fällt ein Entgelt an (siehe „Vereinbarung zu den Entgelten gemäß Paragraf 17 Absatz 2 ABB“).